No Brasil de hoje, as fraudes financeiras crescem em ritmo alarmante. Mas você pode se proteger e reagir com segurança.
O Cenário Atual das Fraudes de Empréstimos
Em 2025, o país registrou mais de 1 milhão de tentativas de fraude por mês, chegando a 1.119.316 em fevereiro. Isso significa uma tentativa a cada 2,2 segundos, segundo dados oficiais.
No primeiro semestre, foram 6,94 milhões de golpes, alta de 29,5% em relação ao ano anterior. E o setor de Bancos e Cartões concentra entre 50% e 54% das ações criminosas.
O prejuízo potencial, caso todas as fraudes fossem efetivadas, ultrapassaria R$ 15,7 bilhões em um trimestre. Consumidores de 26 a 50 anos foram os mais visados (59,5%), e regiões Norte e Nordeste registraram aumento de até 48,7%.
Como Funcionam os Golpes de Empréstimo
Os criminosos aprimoram suas táticas: usam inteligência artificial para criar mensagens hiperpersonalizadas e sites falsos que imitam bancos. Entre os esquemas mais comuns, destacam-se:
- Golpe do falso empréstimo: ofertas com condições vantajosas, taxas baixas e crédito fácil;
- Perfis e sites falsos que imitam instituições sérias, sem certificação;
- Abordagem agressiva por telefone, WhatsApp ou e-mail, solicitando dados pessoais ou pagamentos antecipados;
- Empréstimos consignados indevidos: descontos aparecem no benefício previdenciário sem autorização.
Sinais de Alerta para Identificar Golpes
Antes de aceitar qualquer proposta, fique atento a indícios claros de fraude. Os sinais mais frequentes incluem:
- Ofertas de crédito com condições “irrecusáveis” ou sem consulta ao SPC/Serasa;
- Pedidos de pagamento antecipado para “liberar” o empréstimo;
- Solicitação de dados pessoais, bancários ou senhas por canais informais;
- Sites sem selo de verificação do Banco Central ou reputação duvidosa;
- Contratos não reconhecidos ou descontos indevidos de consignados;
- Comunicação apenas via WhatsApp ou aplicativos não oficiais.
Como Confirmar se o Empréstimo é Real
Para ter certeza de que a oferta é legítima, siga estes passos simples e eficazes:
- Verifique a reputação da instituição no Banco Central e no Procon;
- Confirme se o site e o contato possuem certificações oficiais;
- Nunca forneça dados pessoais sem ter certeza da autenticidade;
- Pesquise opiniões de outros clientes e reclamações em canais formais.
Ferramentas e Estratégias de Prevenção
Adotar hábitos de segurança digital é fundamental para evitar prejuízos. Entre as recomendações estão:
1. Mantenha antivírus e antimalware sempre atualizados em seus dispositivos.
2. Confira regularmente extratos bancários e relatórios do INSS.
3. Utilize ferramentas gratuitas como CJ Detector e MeuINSS para checar empréstimos consignados indevidos.
4. Denuncie imediatamente ao banco e aos órgãos de defesa do consumidor, como Procon.
5. Desconfie de abordagens agressivas e exigência de cobranças antecipadas.
O Que Fazer Se Você For Vítima de Fraude
Se identificar uma fraude, aja rápido para minimizar danos e buscar ressarcimento:
- Conteste o débito junto ao banco e solicite o bloqueio do contrato suspeito;
- Formalize a denúncia online ao Procon e, se necessário, à Justiça;
- Ajuíze ação judicial para cancelar contratos e obter devolução de valores;
- Use ferramentas digitais que analisam histórico de consignados no INSS.
Investimentos em Segurança e Perspectivas Futuras
As instituições financeiras investiram R$ 5 bilhões em segurança em 2024, mas falhas humanas e processos internos ainda são vulnerabilidades exploradas por criminosos.
É possível enfrentar o desafio das fraudes com informação, tecnologia e atitude. Ao se manter vigilante e usar os recursos disponíveis, você fortalece sua defesa e ajuda a tornar o sistema financeiro mais seguro para todos.
